La France est un des pays les plus imposés, et si le souhait de l’Etat de financer notre modèle social est louable, l’alternance politique tend à obscurcir la lisibilité des placements, chacun voulant imprimer sa marque...fiscale ! De fait, nos revenus disponibles, nos biens sont parfois si lourdement impactés que nos projets sont retardés ou abandonnés au vu de la fiscalité qu’ils supporteraient. Pourtant, certaines stratégies d’investissement peuvent permettre de créer une épargne sur le long terme, de préparer sa retraite, d’être généreux ou protecteur en évitant d’être trop taxés.

IDENTIFIEZ, MOBILISEZ

Ainsi il incombe de bien identifier les projets qui nous tiennent à cœur, la priorité que nous leur accordons, et de mobiliser nos ressources pour les financer, dans un environnement financier et fiscal le plus léger et pérenne possible.  Cela nous permettra de les réaliser le plus vite possible, sans tomber dans le leurre de n’investir que pour les avantages fiscaux.

SELECTIONNEZ

Au niveau de l’impôt sur le revenu, de l’IFI (impôt sur la fortune immo

bilière), des prélèvements sociaux, des droits de succession, des taxes multiples,  il faudra utiliser les vecteurs d’investissement et les effets de levier les plus efficaces au niveau de la taxation, mesurant les réelles économies d’impôt.  

Un audit réalisé avec votre conseiller permettra de comprendre la nature de votre besoin, à court ou à long terme, l’ampleur des économies possibles, les contraintes et les risques de la stratégie, bref de votre engagement réel.

ADAPTEZ

En cas de visibilité réduite de vos futurs flux financiers, des solutions ponctuelles existent. A contrario un investissement immobilier n’aura de sens que sur le long terme, et la régularité de votre revenu devra être prise en compte, de même que les coûts de frottement (impôts et taxes) et la liquidité à la sortie. On évitera ainsi les solutions miracles.

SUR LE LONG TERME

La transmission de vos biens à l’âme sœur, ou à la génération future, ou bien encore à des fondations caritatives,  le plus efficacement possible, aussi bien civilement que fiscalement nécessite aussi une anticipation sur plusieurs années, et l’utilisation de dispositifs juridiques éprouvés (régime matrimonial, reversions, donations, clauses bénéficiaires…).

En un mot la fiscalité s’appréhende sur le long terme : commencez dès que possible à faire confiance à un conseiller compétent !