Vos questions et préoccupations commencent à s’exprimer lors de notre premier entretien.   PERENNITE Votre famille  sur plusieurs générations, votre noyau familial, les liens que vous avez créés, les droits que vous avez acquis,  les protections dont vous bénéficiez constituent un environnement que vous souhaitez sans doute préserver, peut-être adapter, étendre, développer, et transmettre…  A moins que vous ne vouliez tout effacer pour créer autre chose !   ADEQUATION Vos actifs financiers, immobiliers, artistiques ou autres, vos revenus, vos droits sont-ils en adéquation avec vos aspirations en général, les besoins de votre âge,  les contraintes de notre société,  voire les tendances démographiques ?

FISCALITE

La France est un pays à fiscalité forte, parfois très forte. Vos actifs sont-ils rentables par rapport au risque pris ?  Au delà du rendement souvent brut indiqué par le promoteur ou le banquier, quel est votre rendement net net, après frais et impôt, et surtout prélèvements sociaux.  Quel est l’impact des nouvelles lois ?

RENDEMENT/RISQUE

Chacun a son propre cycle de développement et d’acceptation du risque, qui évolue avec l’âge.  On se sent invulnérable avant 40 ans, puis on prend conscience des risques et de leur coût,  enfin au moment de la retraite, on privilégie stabilité et liquidité.    

De même chaque actif financier a un rendement qui reflète son niveau de risque et son horizon d’investissement.  Les produits sans risque ont habituellement un rendement faible, et inversement, la recherche de rendement s’accompagne de risque supplémentaire, qui se traduit par une volatilité plus élevée, et des possibilités de pertes financières si l’on veut sortir rapidement d’un produit en baisse.    

Votre portefeuille actuel demande donc peut-être des arbitrages !